요즘 월급통장을 들었다가 한숨이 나오시나요? 금리가 올라도 내 통장에는 남는 게 없다고 느껴지신다면, 당신의 돈이 잘못된 상품에 갇혀 있을 가능성이 높습니다. 6월 금리 인상이 계속되는 와중에도 상품별로 수익률이 천차만별인데, 은행 추천만 믿고 있다면 실질 손실을 감수하고 있는 셈입니다.
당신의 통장이 ‘음수 금리’에 잠식되고 있다는 신호
환율이 1,300원대로 올라가고, 물가는 3% 이상 오르는데, 당신의 정기예금 금리는 2.5%에 머물러 있지 않나요? 이것이 바로 금융 현실입니다. 명목 금리와 실질 금리의 괴리가 심화되면서 은행 정기예금만 고집하는 월급쟁이들의 자산이 서서히 녹아내리고 있습니다.
현재 시중은행 정기예금 최고 금리는 3% 초반대입니다. 하지만 물가상승률 3%를 빼면 실질 수익은 0% 근처. 여기에 15% 이상세까지 떼면 손실까지 감수하는 악순환이 반복되고 있습니다. 특히 마이너스 통장을 보유 중이라면 상황은 더욱 심각합니다.
지금 당신이 묻어두면 안 될 3가지 통장 상품
첫 번째, 마이너스 통장은 즉시 정산하세요. 금리 인상 시대에 마이너스 통장의 이자 부담은 급증합니다. 현재 마이너스 통장 금리는 6~8%대로 정기예금의 두 배 이상입니다. 월 300만원 월급 기준 평균 500만원의 마이너스를 유지 중이라면, 연간 30~40만원의 순손실을 입게 됩니다. 이 돈으로 다른 수익 상품을 운영할 수 있다는 점을 상기하세요.
두 번째, 저금리 예금통장을 그대로 두지 마세요. 지금은 상품 갈아타기의 골든타임입니다. 인터넷전문은행이나 저축은행의 정기예금은 3.5~4% 수준으로 시중은행보다 0.5~1.5% 높습니다. 같은 예금이라도 월 수십만원의 차이가 발생합니다. 특히 6월 중 금리가 마지막 인상을 앞두고 있으므로 지금이 마지막 기회입니다.
세 번째, 적금 납입액을 점검하세요. 기존 적금의 이율이 2% 이하라면 기여도가 극히 낮습니다. 새로 가입하는 적금의 금리는 3.5% 이상이므로, 기존 적금이 만기되기 전이라도 해지 후 재가입하는 것이 현명합니다. 물론 해지수수료 등을 계산한 순 손익이 긍정적인 경우에만 진행하세요.
월급쟁이가 놓친 ‘실수익률 5% 이상’ 상품들
현재 금융시장에는 금리 천국인 줄 모르고 저금리 상품에 갇혀 있는 사람들이 많습니다. 채권형 펀드의 경우 순금리로 5~6%의 수익을 기대할 수 있습니다. 물론 원금 변동성이 있지만, 3개월 이상 장기 보유 기준으로는 수익 가능성이 높습니다.
또 다른 선택지는 정부채 및 회사채 매입입니다. 한국은행이 발행하는 국고채나 신용도 높은 대기업 회사채는 5~7% 수익률을 제시하고 있습니다. 증권계좌를 통해 직접 매입하면 중개 수수료도 최소화할 수 있습니다. 월 300만원 월급이라면 매달 50만원씩 이런 상품에 배치하는 것만으로도 연 30만원 이상의 추가 수익을 확보할 수 있습니다.
6월 금리 인상 시대, 지금 당신이 할 일
지금 해야 할 일은 단순합니다. 먼저 현재 보유 중인 모든 금융상품을 목록화하세요. 통장, 적금, 펀드, 마이너스 통장까지 수익률과 만기를 기록합니다. 다음으로 수익률 순으로 정렬하고, 최하위 상품부터 우선적으로 정산 또는 교체 대상으로 표시합니다.
특히 이번 6월이 중요한 이유는 금리 인상 사이클의 막판이기 때문입니다. 앞으로 금리가 내려갈 가능성이 높으므로, 지금의 고금리 상품들은 더 이상 돌아오지 않을 수 있습니다. 은행 상담원의 추천이 아닌 본인이 직접 선택한 고금리 상품에 자산을 배치하는 용기가 필요합니다.
마지막으로 당신의 통장을 들었을 때, 명목 금리보다 실질 수익률이 중요하다는 것을 기억하세요. 은행이 권하는 상품이 아닌 당신의 자산을 지키는 상품을 찾아야 합니다. 6월 안에 최소 하나 이상의 상품을 정산하고 재배치한다면, 앞으로 당신의 통장은 그때보다 훨씬 더 영리하게 돈을 벌 것입니다.